作者：单山

编辑：禾金财经

【资料图】

这是全国首例以“敲诈勒索罪”判决的信用卡代理维权案，此前信用卡代理维权案被判刑多以“诈骗罪”定性。

据界面新闻报道，近期，平安银行信用卡在开展打击金融黑产专项行动中，协助厦门警方破获一起黑灰产敲诈勒索刑事案件，黑灰产中介刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

2022年2月，平安银行信用卡在一次催收投诉案件复盘过程中发现异常，投诉人刘某与行业多起信用卡恶意投诉事件高度相关，通过分析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。

在平安银行信用卡与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。

业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户黄某配偶身份致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。

据悉，平安银行信用卡厦门分中心经核查，发现刘某的投诉纯属歪曲事实，并冒充他人身份向银行恶意索赔，分中心果断报案，厦门市公安局思明分局刑侦大队于2022年11月以敲诈勒索名义立案调查。

经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。

刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。

或因黑灰产困扰，平安银行信用卡最新数据在各方面表现都较弱。

2022年平安银行信用卡卡量减少113万张，同比减少1.6%，透支余额同比降低6.88%，交易额同比减少10.54%，多项数据排名均处于下降通道中。

平安银行信用卡的最新不良率也为头部银行信用卡中最高，高达2.68%，同比增0.57%，不良余额高达155亿，同比增加24亿。

据镭射财经报道，平安信用卡信用卡资产质量也下滑至阶段高点。以五年为界，平安信用卡不良率水平从2018年的1.32%迅速攀升至2022年的2.68%，五年不良率翻倍，且今年一季度未有好转，不良率继续走高。不良率指标不仅在个贷中最高，在头部发卡行中也处于较高水平。

近年来，一些打着“专业反催收”“解决债务”“减免息费”“修复征信”等旗号的金融黑灰产频繁出现在微信朋友圈或抖音等社交平台。

这些“中介”往往使用一套话术、一个模板，在短时间内盯住一家金融机构进行恶意投诉，从而达到让金融机构减免债务或被迫妥协退让的目的，已成为监管和行业共同的难题。

非法代理乱象逐渐向职业化、专业化、产业链化方向发展的现状，加之因非法代理投诉操作手法隐蔽，界定取证困难，公安和司法渠道的解决路径也存在一定困难。

与此同时，黑产不法分子在诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

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