(资料图片)

近日，一名客户在建行临沂新城支行营业网点要求从自己的卡里取出26万现金，并透露需要间隔一段时间再存到另一人卡中。

受理业务的高柜柜员立即识别到该业务为“伪现金”交易，建议客户通过转账方式办理此业务，客户基于个人偏好，拒绝了该柜员的建议。

该柜员进一步向客户仔细说明这项业务未发生真实现金存取交易，属于“伪现金”交易，并告知客户“伪现金”交易危害及反洗钱监管要求，最后成功说服客户改为转账方式。

“伪现金”主要是通过现金存取造成资金在非同名的个人或单位账户间转移，通常来说，交易金额较大，现金取出及存入时间间隔极短，存取金额之间存在一定关联。该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报、影响可疑交易的分析和甄别，使资金交易变得不可追溯，存在洗钱风险。

拒绝“伪现金”交易困难重重，建行临沂新城支行要求员工在日常工作中要做到严格落实柜面现金收付操作管理，加强对“伪现金”交易中客户的身份识别，加强客户引导与沟通，提高客户反洗钱意识，并积极引导客户通过转账方式办理相关业务。

通讯员 于明全

关键词：