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21世纪经济报道记者李览青 上海报道

在全球数字经济发展过程中，金融科技作为传统金融服务的补充，已成为一大核心要素。近年来，随着数据要素的流动与新技术应用，金融科技也迎来新的发展阶段。

6月20日，在2023阿里巴巴罗汉堂数字经济年会上，来自全球顶尖大学教授与企业家聚焦探讨了金融科技如何促进金融普惠与发展。

“开放银行要基于信贷信息的共享，对于很多机构而言他们具备优秀的算法，数据分析决策的能力非常强，但是由于缺乏部分数据从而限制了其业务展开。”芝加哥大学金融学教授何治国表示。

以亚马逊银行为例，何治国指出，亚马逊通过旗下的亚马逊银行开展贷款业务，具备非常先进的算法，尽管缺乏借款人的原始数据，但其基于电商平台的交易流数据也可以开展相关业务。如果可以加强数据共享，亚马逊银行可能会比现在获得更精准的定价能力，变得更强大，也会使得传统银行的竞争优势减弱。出于这种顾虑，可能其他银行对数据共享的意愿减弱，不利于优质银行的发展。

复旦大学金融学教授黄毅也提到，金融行业要实现普惠，需要信息开放并增强金融服务的可获得性，其中降低信息的成本就是很重要的一步。“从整个中小企业端来看，其融资难的原因是由于规模小、无抵押、低现金流与低营收导致信贷风险高企，同时，全球金融市场的碎片化导致农村与偏远地区缺乏金融服务的可获得性。”黄毅指出，数字金融具备信息优势，同时具备大数据算法与机器学习的能力，由此得以帮助促进金融普惠。

“我们发现现在的风险决策模式与传统模式完全不一样，现在对企业信贷违约风险的监测是动态化调整的。”黄毅表示，过去传统银行借贷流程中必须要抵押物，但是数字金融是基于各类数据进行预测，来验证未来的现金流。

以AI为核心的新技术正在推动金融科技的变革。蚂蚁集团资深副总裁黄浩指出，金融是专业度和复杂性都较高的服务领域，产品信息透明化程度低、认知门槛高，在新技术和新生态的作用下，金融服务正在形成透明可靠、智能专业、既普且惠、温暖陪伴的新体验，推动行业发展新机遇。

在科技促进普惠方面，黄浩提到，受传统风控模式的限制，此前金融服务的覆盖广度和深度不足，而金融科技基于创新技术和大数据的风险预测能力，让金融机构可以服务更多用户，做到既普且惠。例如，保险领域的智能核保让带病群体也能获得保险服务，信贷领域的分层提额则让有需求的群体有了获得信贷服务的机会

在共同服务于普惠金融的过程中，传统银行与金融科技公司应当如何共处？北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平指出，科技公司与金融行业并不是替代，而是互相补足。“现在普惠金融方兴未艾，银行信用卡亦有用武之地，未来在这个领域的竞争一定会加剧。”黄益平表示，数字化转型是银行提高竞争力的革命性力量，规模、数据、投资、人才等要素都将决定银行数字化转型的最终成果。

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