近期，民生银行进入多事之秋：先是撤回筹谋6年之久的可转债申请，后又收到国家金融监督管理总局下发的千万罚单。

受此影响，8月21日，民生银行收报3.92元/股，跌幅1.26%，总市值约为1716亿元。此前，民生银行股价在5月8日达到高点4.31元/股，之后一直在4.00元/股左右徘徊。

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如今，距离民生银行(600016.SH/01988.HK)披露半年报还有10天。这家1700亿的银行将会取得什么样的成绩？

历经6年“补血计划”终止

8月11日晚，民生银行公告称，公司现综合考虑资本市场环境，经审慎分析与论证后决定终止本次向不特定对象发行可转换公司债券事项，并向上交所申请撤回相关申请文件。

据民生银行早前披露，该次拟发行可转债总额为不超过500亿元，用于补充发行人核心一级资本。根据测算，为满足发行人未来三年的资本充足率目标，预计于 2025 年末核心一级资本缺口将达到 493.39 亿元。

这份“补血计划”，民生银行筹备了6年。早在2017年3月，民生银行首次公告提出此次发行可转债。2020年8月，民生银行收到中国证监会出具的《中国证监会行政许可申请受理单》；2023年3月，民生银行收到上交所出具的《关于受理中国民生银行股份有限公司沪市主板上市公司发行证券申请的通知》。此后，上交所对其进行两轮问询。

在第二份问询函中，上交所再次要求民生银行列示报告期各期末全部房地产客户情况，详细说明减值准备计提是否符合相关规定，是否足够谨慎。不过，民生银行对第二份问询函的回复尚未公布。

目前，国内商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率需分别达到7.5%、8.5%和10.5%的监管要求。除此之外，民生银行还需满足0.25%的附加资本要求，也就是分别不低于7.75%、8.75%和10.75%。

截至今年一季度末，民生银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 9.04%、10.70%和12.80%，在监管允许范围内。不过，其核心一级资本充足率低于行业平均指标，在42家A股上市银行中排在第33位。

截至2022年12月31日，民生银行对公房地产业不良贷款余额155.45亿元，不良贷款率为4.28%，发行人合计计提减值准备对总缺口的覆盖率为237.03%。

今年已罚超1.3亿

在上述第二份问询函中，上交所同时提到内控方面的问题。今年以来，民生银行频频收到大额发单。

8月18日，国家金融监管总局发布行政处罚信息显示，民生银行因规避委托贷款监管，违规利用委托债权投资业务向企业融资等“十四宗罪”被合计罚款4780万元，其中，总行4430万元，分支机构350万元。同时，时任民生银行董事会秘书白丹被给予警告。

这并非民生银行年内首次被罚。今年2月，民生银行因小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、小微企业贷款资金被挪用于定期存款并滚动办理质押贷款等14项违规收“天价”罚单，被原银保监会共计罚款8970万元，没收违法所得2.462万元。两次累计共被罚超1.3亿元。　　2023年一季度，民生银行实现归属于股东的净利润142.32亿元，同比增长3.70%；实现营业收入367.73亿元，同比增长0.38%。截至2023年3月末，民生银行资产总额76031.07亿元，比上年末增长4.79%，发放贷款和垫款总额43367.93亿元，比上年末增长4.72%。

资产质量方面，民生银行一季度不良贷款总额、不良贷款率继续“双降”。截至3月末，不良贷款总额692.68亿元，不良贷款率1.60%，比上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率 144.11%，比上年末上升1.62个百分点。

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