印度储备银行(RBI)周五为银行和其他受监管实体(REs)发布了一套关于对贷款借款人征收刑事费用的新指导方针。

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根据报告，许多银行在借款人不履行/不遵守信贷安排所依据的条件的情况下，使用高于适用利率的惩罚性利率，因此颁布了准则。该指导方针将于2024年1月1日起生效。

这些指导方针最初是由印度央行行长Shaktikanta Das在4月份的货币政策会议上宣布的。

通告指出:

*若借款人不遵守贷款合约的条款及条件而被收取罚款，则会被视为“刑事收费”，而不会以“刑事利息”的形式征收。

*刑事押记不得资本化，即不得就该等押记计算进一步的利息。

不过，这并不影响贷款帐户复利的正常程序。

*印度储备银行已要求银行不要引入任何额外的利率组成部分，并确保在文字和精神上遵守这些指导方针。

*印度储备银行表示，银行应制定一项董事会批准的政策，对贷款收取刑事费用或类似费用，无论名称如何。

*央行表示，刑事收费的数额应合理，并与不遵守贷款合同条款和条件相称，不得在特定贷款或产品类别中存在歧视。

*指引亦规定，刑事控罪的数额及理据必须在贷款协议、主要事实陈述书内清楚地向客户披露，并在储贷机构网站的显著位置显示。

*此外，在发出不遵守规定的提醒时，登记机构须将适用的刑事收费通知借款人。

*任何征收刑事指控的实例和采取此类行动的理由也必须告知借款人。

*为了保护个人借款人，印度储备银行规定，对非商业个人批准的贷款的刑事收费不应超过适用于类似违规行为的非个人借款人的收费。

*就现有贷款而言，贷款登记机构必须在下一次覆核或续期日期，或在通告生效日期起计六个月内(以较早者为准)过渡至新的刑事押记制度。

今年4月，达斯行长表示，这些规则将适用于印度储备银行监管的所有实体，包括所有商业银行、合作银行、nbfc(包括住房金融公司)，以及所有印度金融机构，如进出口银行、NABARD、NHB、SIDBI和NaBFID。

中央银行表示，这些指导方针不会扩展到信用卡、外部商业借款、贸易信贷和结构性债务，因为这些产品是在特定产品指导下涵盖的。

今年7月，联邦财政部长尼尔马拉·西塔拉曼在议会的季风会议上表示，政府已经指示公共和私人银行，在贷款偿还过程中不应采取严厉措施。

她说:“我听到一些银行对贷款还款毫不留情的抱怨。她在7月24日对人民院表示:“政府已指示所有银行，无论是公共银行还是私营银行，在贷款偿还过程中不应采取严厉措施，他们应该以人道和敏感的态度处理此事。”

2008年，印度储备银行曾警告商业银行，如果收到有关追回代理人的投诉，它可能会考虑禁止银行聘用追回代理人。此外，银行被要求定期检讨其回收机制，并就改善指引提供反馈/建议。

央行定期发布通知，旨在遏制银行和非银行金融公司雇佣的追回代理人的骚扰。

2023年3月，印度储备银行对RBL银行有限公司罚款227万卢比，原因是该银行没有遵守有关贷款回收代理的某些指令。央行在一份声明中表示，在审查了2018-19财政年度至2021-22财政年度对这家总部位于孟买的银行的追回代理人的投诉后，印度储备银行注意到“监管合规方面的缺陷”。

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